Berufs­unfähigkeits­­versicherung
Eine Berufs­unfähigkeits­­versicherung ist wichtig, wenn die eigene Arbeitskraft wegen eines Unfalls oder einer Krankheit verlorengeht.

Berufs­­­unfähigkeits­­­­versicherung Test & Vergleich

Um einen zuverlässigen Versicherungsschutz zu einem fairen Preis zu finden, ist ein Vergleich verschiedener Angebote unerlässlich. Aktuelle Tests helfen auf der Suche nach der passenden Absicherung. Doch ob der neueste Testsieger tatsächlich die beste Wahl ist, kann nur ein Experte beantworten.

Denn für die meisten Tests werden Musterkunden genutzt. Somit passen die jeweiligen Testsieger zwar perfekt auf diesen Modellkunden, jedoch nicht zwangsläufig zu Ihren persönlichen Bedürfnissen. Welcher Tarif für die eigene Absicherung geeignet ist, hängt unter anderem von Ihrem Alter, Beruf, Ihren Hobbys und Vorerkrankungen ab. Daher empfiehlt es sich stets die Beratung durch einen Experten in Anspruch zu nehmen.

Die wichtigsten Fakten zur Versicherung

Die wichtigsten Fakten auf einen Blick

  1. Die Berufsunfähigkeits­versicherung (BU) federt die finan­ziellen Folgen ab, sollten Sie Ihren Beruf aus gesund­heitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
  2. Die staatliche Erwerbs­minderungs­rente reicht meist nicht aus, den aktuellen Lebens­standard zu halten. Die Versicherung ist daher unverzichtbar für Sie, wenn Sie ohne Ihr regelmäßiges Ein­kommen schnell in finanzielle Schwierig­keiten geraten.
  3. Ob Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bekommen und wie hoch der Beitrag ausfällt, hängt unter anderem von Ihrem Gesundheits­zustand ab. Sie sollte daher möglichst in jungen Jahren ab­geschlossen werden.

Berufs­unfähigkeits­­versicherung Test­verfahren

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Test gut abschneidet, hängt vorrangig von den Testkriterien ab. Die Stiftung Warentest etwa bildet ihr Qualitätsurteil, indem sie die Versicherungsbedingungen sowie die Anträge der Versicherungen überprüft. Unter anderem achtet das Testinstitut darauf, ob die Anbieter auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichten. Dann dürfen die Gesellschaften den Kunden nicht in einen anderen Job verweisen, wenn er seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann.

In der Untersuchung von Morgen & Morgen wurde außerdem die Kompetenz und Finanzstärke der einzelnen Versicherer untersucht. Auch der Kundenservice der Versicherungen kann als Kriterium in einem Test hinzugezogen werden.

Berufsunfähigkeits­versicherung: Das Kleingedruckte

Beim Vergleich verschiedener Berufs­unfähigkeits­versicherungen ist ein Blick ins Klein­gedruckte ratsam. Schließlich ist ein BU-Schutz nur dann sinnvoll, wenn die Versicherung im Ernstfall auch wirklich leistet. Eine kostenlose und unverbindliche Beratung durch einen erfahrenen Experten hilft dabei, die zum Teil recht komplizierten Klauseln und Konditionen zu verstehen und somit schneller ein passendes Angebot zu finden.

Das sind die Details der Berufsunfähigkeitsversicherung

Stiftung Warentest findet 31 sehr gute Berufs­unfähigkeits­­versicherungen

Im 2017er Test prüfte die Stiftung Warentest insgesamt 74 Angebote auf Herz und Nieren und kürte schließlich 31 Tarife mit dem Testurteil „Sehr gut“.

Bei Angeboten mit dem Kürzel SBU handelt es sich um sogenannte selbstständige Verträge, während Angebote mit dem Kürzel BUZ Zusatzversicherungen sind, die den Berufsunfähigkeitsschutz mit einer Risikolebensversicherung verknüpfen.

Folgende Berufsunfähigkeitsversicherungen schaffen es dabei auf die vordersten Plätze im Test.

Europa – SBU E-BU (01.17)
Hannoversche – SBU 17 B1 (04.17)
Alte Leipziger – SBU BV10 BV 11 (06.17)
Provinzial Nordwest – BUZ Top (01.17)
R+V – BUZ B/BR D119 (01.17)
R+V AG – SBU BV04 (01.17)

Zudem widmete sich das Testinstitut in der Finanztest-Ausgabe 9/2018 den Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studierende und Auszubildende. Zwölf Anbieter erreichten ein sehr gutes Ergebnis. Junge Menschen finden demnach unter anderem bei folgenden Versicherern top Tarife:

Barmenia – SBU SoloBU (01.18)
Aachen Münchener – SBU (01.18)
Gothaer – SBU Premium (03.18)
Nürnberger – SBU Comfort 2901 (01.18)
Eine Beratung ist wichtig bei der Berufsunfähigkeit

Berufs­unfähigkeits­­­versicherung: Guter Rat ist gar nicht teuer

Vor der Wahl der Versicherung sind einige Fragen zu beantworten: Sind die Beiträge für den Versicherungsschutz fair und über die Jahre hinweg problemlos zu stemmen? Bietet der Tarif genau die Leistungen, die Sie brauchen, wenn Sie Ihren gewohnten Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können? Ist Verlass auf den Versicherer, wenn Sie auf ihn angewiesen sind? Damit bei der Entscheidung für einen Tarif wirklich an alles gedacht wird, hilft der Rat eines Experten.

Eine professionelle Meinung zu den verschiedenen, aktuell verfügbaren Tarifen am Markt schadet definitiv nicht, bevor die Entscheidung für ein konkretes Angebot fällt. Die Beratung ist kostenlos sowie unverbindlich und hilft dabei, schnell und einfach eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsvorsorge zu einem fairen Preis zu finden.

Rating von Morgen & Morgen zur Berufs­unfähigkeit: 342 Tarife mit 5-Sterne-Bewertung

Im Mai 2018 stellte das Analysehaus Morgen & Morgen mehr als 500 Tarife von rund 70 Anbietern auf den Prüfstand. Das Ergebnis: Die meisten BU-Angebote bieten mittlerweile umfassende Leistungen. Etwa die Hälfte der untersuchten Berufsunfähigkeitsversicherungen erhielt hervorragende Noten. Insgesamt vergaben die Prüfer an 340 Tarife eine 5-Sterne-Bewertung.

Sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten laut Rating etwa Allianz, AXA, Barmenia, Basler, Condor, Continentale, CosmosDirekt, DBV, Dialog, Gothaer, HanseMerkur, Hannoversche, InterRisk, LV 1871, Nürnberger, Stuttgarter, Swiss Life, VGH und Volkswohl Bund.

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