Riester Rente Test & Vergleich

Riester Rente Test & VergleichBei der Riester Rente können Versicherte auf die staatliche Förderung setzen. Denn jedes Jahr erhalten sie entweder Zulagen oder werden über Steuervorteile begünstigt, sofern sie entsprechende Voraussetzungen erfüllt haben. Wichtig ist es jedoch, einen passenden Tarif zu wählen, um optimal von der privaten Altersvorsorge zu profitieren.

Verschiedene Arten der Riester Rente

Interessierte können auf verschiedenen Wegen riestern. Neben der klassischen Riester Rente, bei der Versicherte von Beginn an die Höhe ihrer garantierten Rente erfahren, gibt es die fondsgebundene Variante, bei der zwar weniger Rente garantiert wird, dafür aber bessere Chancen auf eine deutlich höhere Auszahlung im Alter bestehen. Selbst künftige Eigenheimbesitzer können sich die Förderung der Riester Rente zunutze machen und mithilfe eines Wohnriester-Vertrags Kapital für den Hauskauf ansparen. Darüber hinaus gibt es Riester-Banksparpläne, bei denen die Sparbeiträge variabel verzinst werden.

Wie funktioniert die Riester Rente?

Jedes Jahr beteiligt sich der Staat mit einer Grundzulage von 154 Euro an der privaten Altersvorsorge der Riester Sparer. Für Kinder zahlt er abhängig vom Geburtsjahr weitere 300 Euro (nach 2007) bzw. 185 Euro (vor 2008). Um vollen Anspruch auf die Förderung zu haben, müssen Versicherte mindestens vier Prozent ihres Vorjahresbruttoeinkommens in Form von Beiträgen in den Riester Vertrag einzahlen. Bei den vier Prozent ist bereits die zu erwartende Zulage inklusive. Ein Riester Sparer mit zwei Kindern (nach 2008 geboren), der beispielsweise über ein jährliches Bruttoeinkommen von 36.000 Euro verfügt, muss daher 686 Euro in die Riester Rente einzahlen. (Vier Prozent von 36.000 Euro entsprechen 1.440 Euro. Von diesem Betrag müssen 754 Euro abgezogen werden. Dies ist die Summe aus den Zulagen für die beiden Kinder plus der Grundzulage.)

 

Da jedes Jahr Beiträge in Höhe von bis zu 2.100 Euro von der Steuer abgesetzt werden können, überprüft das Finanzamt, ob Versicherte einer Riester Rente möglicherweise besser über die steuerliche Förderung statt über Zulagen bevorteilt werden. Riester Sparer profitieren so immer von der für sie besten Unterstützung vonseiten des Staates.

Leistungsunterschiede bei der Riester Rente teils enorm

Insbesondere bei der Riester Rente gilt es, die unterschiedlichen Tarife vor Versicherungsabschluss miteinander zu vergleichen. Denn die Anbieter unterscheiden sich teils erheblich bei den Kosten, die sie beispielsweise für Abschluss und Verwaltung von den eingezahlten Beiträgen einbehalten. Beim Vergleich klassischer Riester Renten lassen sich die Unterschiede besonders gut erkennen. Denn je höher die garantierte Rentenzusage ist, desto weniger Geld zweigen die Versicherer vom Versicherungsbeitrag ab und desto mehr Kapital wird verzinst. Selbst bei kleinen Unterschieden entgehen Interessierten bei der Wahl eines unpassenden Angebots auf Dauer große Summen für ihre private Altersvorsorge.

Vergleich bei der Riester Rente besonders wichtig

Der individuelle Vergleich zwischen klassischen und fondsgebundenen Riester Rentenversicherungen zeigt deutlich, dass bei Verträgen mit Fondsanteilen eine höhere monatliche Rente möglich ist. Die Betonung liegt hierbei jedoch auf die Chance, die in Aussicht gestellt wird. Wem Planungssicherheit im Alter wichtig ist, der sollte sich eher für einen Tarif mit Garantieverzinsung entscheiden. Denn hier steht die Rentenhöhe von Beginn an fest.

 

Welche Variante Interessierte jedoch wählen – vor Abschluss sollte das Gespräch mit einem Experten stehen. Denn er kennt beliebte Stolperfallen bei der staatlich geförderten Altersvorsorge und kann dabei helfen, diesen aus dem Weg zu gehen. Im besten Fall findet sich mit dem unverbindlichen Vergleich ein passendes Riester Rente Angebot, zu dem sich Verbraucher dann umfassend beraten lassen können.

Riester Rente Test

Mit einem Riester Rente Test erfahren Verbraucher schnell, welcher Tarif aus Sicht von Experten für die private Altersvorsorge empfehlenswert ist. Immer häufiger stehen im Fokus der Untersuchungen nicht nur klassische Angebote, sondern auch fondsgebundene. Welche Riester Rente Testsieger es hierbei gibt, zeigt unter anderem eine Analyse von Focus-Money.

Riester Rente Test: Welcher Anbieter ist zu empfehlen?

Bei der Riester Rente, deren großer Vorteil die staatlichen Zulagen sind, haben Sparer mehrere Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Die beiden bekanntesten Formen sind solche, bei denen Versicherten eine feste Verzinsung garantiert wird oder ihre Beiträge zum Teil in Fonds fließen. Sogenannte klassische Angebote versprechen dabei eine hohe Sicherheit, da Kunden bereits zu Vertragsabschluss wissen, wie hoch ihre private Altersvorsorge durch Zulagen, eingezahlte Beiträge und Garantieverzinsung mindestens ausfällt. Fondspolicen bieten dagegen die Aussicht auf eine hohe Rendite bei geringerer Planungssicherheit.

 

Die folgende Übersicht zeigt, welche Riester Rente Testsieger es unter anderem gibt. Der letzte Riester Rente Test der Stiftung Warentest stammt dabei aus dem November 2013 (Stand: August 2015).

 

 Focus-Money (Juli 2015)Institut für Vorsorge und Finanzplanung (August 2015)Stiftung Warentest (Finanztest 12/2013)
KlassischHuk24
Allianz
AllianzHuk24*
Mit Fonds und BeitragsgarantieAllianz
Volkswohl Bund
WWK
Allianz
Stuttgarter
Nicht Bestandteil im Riester Rente Test

 

* Im Riester Rente Test der Finanztest wurden fünf Tarife mit „gut“ bewertet. Der genannte Versicherer erhielt für „Riester Rente“ die beste Bewertung. Ebenfalls für gut befunden haben die Tester „Fiskal“ von der Alten Leipziger, „Riester-Rente Plus“ und „HL Garant“ von der Hannoverschen sowie „Riester care“ von der HanseMerkur.

Riester Rente Test 2015: Testsieger in unterschiedlichen Kategorien

Schöpfen Sparer ihre Zulagen voll aus, kann die Riester Rente eine gute und ertragreiche Form der privaten Altersvorsorge darstellen. Doch dies gilt nur, wenn Interessierte einen geeigneten Tarif wählen. Focus-Money hat beispielsweise im Juli 2015 (Ausgabe 32) zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg nach der besten Riester Rente für Sparer gesucht. Hierbei wurden verschiedene Varianten untersucht. Die Gesamtbewertung setzte sich dabei aus der Analyse der drei Faktoren Finanzstärke der Unternehmen, Rentenleistungen und Tarifbedingungen zusammen. Die Riester Rente Testsieger für klassische Tarife sind „RZU24“ der Huk24 und „ARS1U“ der Allianz.

 

Mit Blick auf sogenannte Hybridpolicen, die Sicherheit und Rendite kombinieren, überzeugen Allianz („Invest Alpha-Balance“), Volkswohl Bund („AFR“) und WWK („Protect RR06“). Daneben wurden auch Angebote mit sogenannten Sicherungsfonds untersucht. Hier liegt die Alte Leipziger („Fonds LFR50“) vorne.

Riester Rente Test mit eindeutigem Testsieger

Beim Riester Rente Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung konnte im August 2015 erneut die Allianz überzeugen – und dies in allen vier untersuchten Bereichen. Dabei machten die vier untersuchten Aspekte Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz das Gesamtergebnis aus.

 

Der Versicherer führt die Kategorie „klassisch“ an, gefolgt von den Tarifen der R+V und Alten Leipziger. In der Kategorie „fondsgebunden mit Beitragsgarantie“ teilt sich das Münchener Unternehmen den ersten Platz mit der Stuttgarter. Auf Rang 2 landet die Alte Leipziger. Die Allianz setzte sich laut dem Institut zudem bei den sogenannten „Comfort“-Policen durch, bei denen sich der Versicherer um die fondsgebundene Anlage kümmert, und „Indexpolicen“. Bei diesen werden nur die Überschüsse in den Aktienmarkt investiert. So müssen Sparer keine Bedenken haben, dass sich ihr Grundguthaben in einem schlechten Börsenjahr verringert.

Fazit: Auf individuellen Vergleich nicht verzichten

Auch wenn Riester Rente Tests Verbrauchern eine gute Möglichkeit bieten, einen ersten Überblick über mögliche Angebote zu erhalten, so sollten sie nicht ohne weiteres einen der Testsieger wählen. Denn oftmals werden die Untersuchungen anhand von Modellkunden durchgeführt. Weichen die eigenen Bedürfnisse stark von denen der Musterkunden ab, können sich schnell andere Anbieter für die staatlich geförderte Altersvorsorge empfehlen. Die Ergebnisse der Tests sind daher nur bedingt aussagekräftig. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, einen persönlichen Tarifvergleich durchzuführen, der passende Tarife ermittelt.