Private Krankenversicherung Test & Vergleich

Private Krankenversicherung Test & VergleichEine private Krankenversicherung bietet ein umfassendes medizinisches Leistungsangebot, das Versicherte auf ihre Bedürfnisse zuschneiden können. Tests können dabei die Suche nach dem besten Anbieter erleichtern. Doch je nach persönlichem Bedarf, sind unterschiedliche Tarife empfehlenswert. Eine individuelle Beratung ist somit unverzichtbar bei der Wahl eines passenden Angebots.

 

 

Die private Krankenversicherung überzeugt mit ihrem individuell wählbaren Leistungsspektrum. Versicherte können bestimmen, welche Leistungen sie im Fall eines Aufenthalts im Krankenhaus erhalten oder welche Untersuchungen sie vom Anbieter gezahlt bekommen. Das gilt auch für die Kostenübernahme von Kuraufenthalten oder heilpraktischen Verfahren. Viele Tarife der privaten Krankenversicherung bieten auch hohe Kostenerstattung für Sehhilfen, Physiotherapie, Zahnbehandlungen sowie -ersatz und finanzieren häufig Medikamente, die gesetzliche Krankenkassen nicht übernehmen. Interessierte sollten sich aufgrund der Vielzahl an Tarifen beraten lassen, welche Leistungen für sie wichtig sind und welche sie ausklammern können. Denn die Beiträge sind höher oder niedriger in Abhängigkeit von den versicherten Leistungen.

Private Krankenversicherung: Zugang nicht für alle Menschen

Die private Krankenversicherung bietet, im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, individuell abgestimmte Leistungen. Diese sind allerdings nicht für jeden Interessierten zugänglich, da eine Versicherung an einige Bedingungen geknüpft ist. Für Beamte, Selbstständige, Freiberufler und Studenten ist der Zugang unabhängig vom Einkommen möglich. Arbeitnehmer hingegen unterliegen der Pflicht sich bei einer gesetzlichen Krankenkasse zu versichern und müssen sich erst von dieser Versicherungspflicht befreien lassen. Angestellte können diesen Schritt im Jahr 2014 erst ab einem jährlichen Bruttoeinkommen von mehr als 53.550 Euro gehen. Diese sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze für die private Krankenversicherung wird jedes Jahr an die Lohnentwicklung in Deutschland angepasst. Für das Jahr 2015 beträgt sie 54.900 Euro. Angestellte, die während ihres Arbeitslebens wieder unter diese Grenze fallen, unterliegen erneut der Versicherungspflicht der gesetzlichen Krankenversicherung.

Private Krankenversicherung: Testsieger helfen beim Vergleich

Die meisten Anbieter von privaten Krankenversicherungen bieten einen meist günstigen Grundschutz an, der jedoch nur geringe Leistungen bietet. Das Besondere der privaten Krankenversicherung sind aber die Leistungen, die über den Basisschutz hinausgehen. Bei der Suche nach einem leistungsstarken Anbieter können Tests helfen, einen Überblick über die Tarife der Versicherer zu gewinnen. Bekannte Tester sind beispielsweise die Stiftung Warentest, Focus-Money, Franke & Bornberg, ÖKO-Test sowie Morgen & Morgen. Doch bei der Auswertung der Testergebnisse sollten Interessierte nicht einfach einen Testsieger wählen. Denn die Testkriterien beeinflussen die Ergebnisse stark und betreffen unterschiedliche Bereiche. Ein individueller Vergleich der verschiedenen Tarife ist demnach nicht durch einen Test ersetzbar.

Stiftung Warentest kürt beste private Krankenversicherung 2014

Für das Jahr 2014 haben die Verbraucherschützer von Stiftung Warentest im April dieses Jahres 107 leistungsstarke Tarife genau untersucht. Dabei haben die Tester zwischen den Berufsgruppen Beamte, Selbstständige und Angestellte unterschieden. Zu den Testsiegern für Beamte wurden die HUK-Coburg und die Concordia von Stiftung Warentest gekürt. Die HUK-Coburg überzeugt neben der Provinzial Hannover auch für Angestellte. Letztere besetzt den ersten Rang auch für Selbstständige.

Private Krankenversicherung: Test von Focus-Money

Der private Krankenversicherung Test von Focus-Money (Ausgabe 10/2014) hat 19 Anbieter unter die Lupe genommen. Die Testkriterien waren neben Preis-Leistungsverhältnis beispielsweise auch die Service-Qualität und das Produktangebot. Ihrem Ranking zufolge überzeugen die Debeka, die HUK-Coburg, die LVM und die Süddeutsche Krankenversicherung mit der Gesamtbewertung „sehr gut“.

 

Die unterschiedlichen Testsieger machen deutlich, wie wichtig ein individueller private Krankenversicherung Vergleich ist. Die Tests geben keine persönlichen Empfehlungen, sondern stufen die Qualität der Anbieter nach bestimmten Kriterien ein. Das ist eine gute und hilfreiche Orientierung, aber kein Ersatz für einen Vergleich, der die persönlichen Lebensumstände beachtet. Denn Vorerkrankungen, Alter, Beruf und Leistungen, die Interessierten persönlich wichtig sind, kann kein standardisierter Test berücksichtigen.

Private Krankenversicherung Test

In Sachen private Krankenversicherung Test 2015 genießen Stiftung Warentest, Finanztest, ÖKO-Test, Focus-Money sowie WirtschaftsWoche bei den deutschen Verbrauchern besonderes Vertrauen. Denn trotz aller Unterschiede kann ein Vergleich der privaten Krankenversicherung Testsieger 2015 für Verbraucher mehr Leistungen zu einem günstigeren Preis erbringen.

Wer profitiert von den privaten Krankenversicherung Testsiegern

Etwa neun Millionen Menschen sind 2015 in einer privaten Krankenversicherung versichert. Besonders Beamte, aber auch Selbständige, Freiberufler und Studenten profitieren von den Tarifen einer privaten Krankenversicherung. Wer als Angestellter aus der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung wechseln will, muss ein Einkommen über der sogenannten Versicherungspflichtgrenze nachweisen – 2015 beträgt diese 54.900 Euro brutto im Jahr. Zusätzlich gibt es 20 Millionen private Zusatzversicherungen, die zum Beispiel für die Erstattung von Zahnersatz oder Sehhilfen aufkommen.

Private Krankenversicherungen Test von Focus-Money

Zusammen mit ServiceValue wurden von Focus-Money beim privaten Krankenversicherung Test 2015 1.600 Privatversicherte nach ihrer Zufriedenheit, aber auch dem Preis-Leistungs-Verhältnis ihrer PKV befragt. Die Testsieger 2015 von Focus-Money sind:

  • Debeka
  • HUK-Coburg
  • R+V
  • Süddeutsche Krankenversicherung

Dabei siegte die Debeka im private Krankenversicherung Test 2015 von Focus-Money auch in den Kategorien beste Kundenkommunikation, Leistungsabwicklung sowie Preis-Leistungs-Verhältnis. In Sachen Fairness rutschte der Marktführer allerdings auf Platz drei. Testsieger „beste Beratungsqualität“ war die Allianz, die HUK-Coburg nahm in den meisten Kategorien einen ehrlichen zweiten Platz ein.

Private Krankenversicherung Test von Morgen & Morgen

Das Analysehaus Morgen & Morgen testete Anfang 2015 verschiedene private Absicherungen und teilte die Tarife des privaten Krankenversicherung Tests anhand eines 30-jährigen Musterkunden in Top (vier bis fünf Sterne) oder Komfort (zwei bis vier Sterne) ein.

VersichererTarifRatingKosten/SelbstbeteiligungFazit
HUK-COBURGKomfort1, PVN****440,27 Euro/ 300 Eurogünstigster Tarif
AxaVital300-U, Komfort Zahn-U, PVN, KHT-U*****460,83 Euro /300 Eurogünstigster Premium-Tarif
InterQMP 300 U, PVN*****483,75 Euro / 300 Euromittelpreisiger Premium-Tarif
R+VTarif AGIL premium 480 U, PVN*****493,38 Euro / 480 Euroteuerster Tarif und teuerster Premium-Tarif des Tests

Neben der HUK-Coburg erreichten auch noch fünf andere Versicherungsunternehmen in der Sparte Premium-Tarife vier Sterne. Aber auch zwei der Komfort-Tarife konnten mit vier Sternen punkten: HUK-Coburg mit Tarif SelectPro1, PVN sowie Pax-Familienfürsorge mit Tarif SelectU1, PVN.

PKV-Test – DISQ prüft Leistung und Service

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat private Krankenversicherungen 2015 bewertet. Von 20 getesteten privaten Krankenkassen erhielt nur ein Unternehmen die Gesamtnote „sehr gut“. 13 Anbieter privater Krankenversicherungen waren „gut“ und fünf erreichten die Note „befriedigend“. Ein PKV-Versicherungsanbieter verpasste seine Chance und erhielt nur ein „ausreichend“.

PKV-Test 2015: DISQ vergibt Top-Noten an die Barmenia

VersichererGesamtnoteTestsieger Teilkategorie LeistungTestsieger Teilkategorie Service
BarmeniaSehr gut (81,8 Punkte)BarmeniaMünchener Verein
Deutscher RingGut (76,8 Punkte)Deutscher RingSDK
Münchener VereinGut (76, 3 Punkte)DebekaBarmenia
GothaerGut (75,5 Punkte)AllianzCentral
SDKGut (74,5 Punkte)AxaHUK-Coburg

Stiftung Warentest ermittelt Testsieger 2014 im private Krankenversicherung Test

Stiftung Warentest ermittelte in Ausgabe 04/2014 der Finanztest die besten privaten Krankenkassen für Beamte, Selbständige und Studenten. Hierbei wurden allein sehr leistungsstarke Angebote und ihr Preis-Leistungs-Verhältnis berücksichtigt sowie mit hohen Mindestanforderungen geprüft. Dabei erhielten fünf von 107 Tarifen das Gesamturteil „sehr gut“, 29 Tarife waren „gut“.

Die private Krankenversicherung Tests 2015 von Focus-Money, Morgen & Morgen, DISQ und Finanztest zeigen, dass höhere Beiträge für eine private Krankenversicherung nicht immer automatisch bessere Leistungen bedeuten. Verbraucher sollten sich daher umfassend vor Abschluss einer privaten Krankenversicherung beraten lassen.