Leistungen
Die Hausratversicherung zahlt für Schäden an Einrichtungsgegenständen, die etwa durch Brand, Ein- bruchdiebstahl, Vandalismus, Sturm / Hagel oder Leitungswasser entstehen können. Dabei ersetzt sie den nachgewiesenem Schaden  bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Bei Beschädigungen werden notwendige Reparaturen übernommen. Hausratgegenstände, die dabei abhanden gekommen oder zer- stört worden sind, werden mit dem Neuwert ersetzt.

Unter Neuwert ist dabei der Wiederbeschaffungspreis der versicherten Sachen im neuwertigen Zustand zu verstehen. In den meisten Fällen ist das der Neuwert.  Die Entschädigungsgrenzen für Wertgegenstände liegen je nach Tarif zwischen 10-30% der Versicherungssumme.

Versicherte Kosten
Über die versicherten Leistungen hinaus übernimmt der Hausratversicherer auch eine Reihe von Kosten, die nur mittelbar mit der Schadensregulierung zu tun haben. Darunter sind Bewegungs- und Schutzkosten, Transport- und Lagerkosten, Schadenabwendungs- und Schadensminderungskosten, Schlossänderungskosten, Reparaturkosten für gemietete Wohnungen und Hotelkosten zu verstehen, die die Hausratversicherung in Folge eines versicherten Schadens übernimmt.

Versicherungssumme

Die vereinbarte Versicherungssumme zur Hausratversicherung soll dem Neuwert des gesamten vorhandenen Hausrates entsprechen. Achten Sie daher auf eine ausreichende Versicherungssumme.
 
Liegt der Wert Ihrer Wohnungseinrichtung z. B. real bei 50.000 Euro, die Versicherungssumme in der Police ist dagegen nur auf 25.000 Euro vereinbart, besteht eine grobe  Unterversicherung. Die Versicherung würde dann im Leistungsfall unabhängig von der Schadens- höhe nur 50 % des Schadens ersetzen.

Besitzer eines wertvollen Fahrrades sollten auch darauf achten, dass sie dieses gegen Fahrraddiebstahl bei der Hausratversicherung mitversichern können.
 

Höhe der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme sollte mindestens dem Wert der Einrichtung entsprechen. Den korrekten Wert zu ermitteln ist aber sehr aufwendig. Um diesen Aufwand zu vermeiden, wählen Sie am besten eine Versicherungssumme mit Unterversicherungsverzicht.
 

Die Versicherungsgesellschaft gibt dabei einen Wert pro Quadratmeter Wohnfläche vor (kann zwischen 500 - 750 EUR liegen), z.B. Wohnfläche (80 qm) x 650 EUR = 52.000 EUR Versicherungssumme. Der Vorteil dieser Art der Wertermittlung besteht darin, dass der Versicherer im Schadensfall nicht prüft, ob der Hausrat auch mit der richtigen Deckungssumme versichert war. Die Entschädigung entspricht dann immer der vollen Schadenssumme.

Kosten
Die Beiträge sind neben der Versicherungssumme auch von der Lage der Wohnung abhängig. In Groß- städten kostet der Versicherungsschutz meist mehr. Eine Selbstbeteilung senkt die Kosten nur wenig.
 
Eine Hausratversicherung für eine 50 Quadratmeter-Wohnung ohne Einschluss von Fahrrädern ist in bestimmten Regionen schon ab ca. 40 Euro pro Jahr zu bekommen.

Praxis Tipp

Erstellen Sie eine Liste mit den wichtigsten Gegenständen, auch wenn Sie die Pauschalregelung (700 Euro pro Quadratmeter) nutzen. So erkennen Sie, ob eine Hausratversicherung überhaupt notwendig ist und behalten im Schadensfall leichter den Überblick.