Berufsunfähigkeitsversicherung

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Ratgeber zum Thema: Berufsunfähigkeitsversicherung

Jeder ist dem Risiko der plötzlichen Berufsunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen ausgesetzt. Dies gilt nicht nur für Berufe mit körperlicher Tätigkeit, sondern zunehmend auch für Berufe mit vorwiegend geistiger Arbeit. Derzeit haben mehr als ein Drittel der Fälle von Berufsunfähigkeit psychisch bedingte Krankheiten als Ursache. Dies betrifft alle Berufsstände.

Immer noch gehen viele Menschen davon aus, dass sie im Fall einer Berufsunfähigkeit ausreichend vom Staat unterstützt werden. Dem ist aber schon lange nicht mehr so, denn die aktuelle staatliche Erwerbsminderungsrente, die in Abhängigkeit von den noch möglich zu leistenden Arbeitsstunden gezahlt wird, reicht zum Erhalt des Lebensstandards nicht mehr aus. Daher wird die private Absicherung des Lebensunterhalts im Fall der Berufsunfähigkeit mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung immer nötiger.

Leistungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte monatliche Rente im Fall der Berufsunfähigkeit, die dann gegeben ist, wenn der Versicherungsnehmer seinen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kann. Die Höhe der Leistungen werden vor Vertragsbeginn festgelegt.

Beiträge
Die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind im Vergleich zur Unfallversicherung weitaus höher, da der Versicherungsschutz auch umfangreicher ist. Dabei hängen die Beiträge ab von:
- Dem Beruf
- Dem Beitrittsalter
- Dem Gesundheitszustand
- Der Versicherungsdauer
- Der Höhe der vereinbarten Rente

Versicherungssumme
Die Höhe der BU-Rente sollte im Prinzip so gewählt werden, dass sie den möglichen Einkommensverlust abdeckt. Hier sollten Sie im Vorfeld eine genaue Berechnung vornehmen.

Achtung
In manchen Verträgen behält sich die Versicherung das Recht vor, im Ernstfall auf einen anderen Beruf zu verweisen, den der Versicherte theoretisch noch ausüben könnte (die sogenannte „Verweisungsklausel“). Wählen Sie grundsätzlich eine Versicherung, die auf diese abstrakte Verweisung verzichtet.

Pro und Contra

Vorteile	Nachteil
Finanzielle Vorsorge für den Fall der Berufsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls	Teurer als die Unfallversicherung
Absicherung der Angehörigen im Todesfall
Monatliche Rente

Praxis Tipp

Schließen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich ab. Auch jungen Menschen kann es passieren, dass sie plötzlich ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen aufgeben müssen. Die Beiträge sind aufgrund des niedrigen Eintrittsalters und des meist unvorbelasteten Gesundheitszustands deutlich niedriger.