Berufsunfähigkeitsversicherung Test & Vergleich

Berufsunfähigkeitsversicherung Test & VergleichDie Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die persönliche Arbeitskraft ab. Wie wichtig ein der Schutz ist, zeigt ein Blick in die Statistik. Jeder vierte Berufstätige wird noch vor dem regulären Renteneintritt berufsunfähig. Die Leistungen vom Staat reichen dann nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Kriterien einer guten Versicherung

Die Qualität einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann sich an einigen Klauseln im Versicherungsvertrag festmachen lassen. Zum einen ist die vereinbarte Höhe der monatlichen Zahlungen entscheidend für einen guten Schutz. Zum anderen der Zeitpunkt des Zahlungsbeginns. Außerdem ist es sehr wichtig, dass die sogenannte „abstrakte Verweisung“ aus dem Vertrag ausgeschlossen ist. Sie erlaubt es dem Versicherer die Zahlung zu verweigern, wenn der Versicherte einer anderen Arbeit nachgehen könnte als seinem eigentlichen Beruf.

Häufige Ursachen von Berufsunfähigkeit

Der häufigste Grund für eine dauerhafte oder vorübergehende Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout. Krebserkrankungen, Schädigungen am Bewegungsapparat sowie Herz- und Kreislaufprobleme sind weitere Gründe für das Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Dabei sind nicht nur Menschen mit körperlich anstrengen Berufen betroffen, sondern auch Akademiker und Menschen, die hauptsächlich am Schreibtisch arbeiten. Allgemein gilt, dass sich jeder Erwerbstätige gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft absichern sollte.

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Berufsunfähigkeitsversicherungen sind immer wieder Gegenstand von Tests. Die Untersuchungen können helfen, sich einen Überblick über die verschiedenen Anbieter, Preise und Konditionen zu verschaffen, ersetzen aber niemals einen Vergleich durch Experten. Die Gründe dafür sind einfach: Viele Berufsunfähigkeitsversicherung Tests werden anhand von Modellkunden ausgewertet. Da aber vor allem die persönlichen Lebensumstände wie Alter, Vorerkrankungen, Beruf und sogar gefährliche Hobbys die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmen, müssen die Anbieter für jeden Interessierten individuell unter die Lupe genommen werden.

 

Im Dezember 2014 hat die WirtschaftsWoche in Verbindung mit dem unabhängigen Analysehaus Softfair verschiedene Tarife für 30-jährige Modellkunden mit unterschiedlichen Berufen untersucht. Für eine gewünschte Rentenleistung zwischen 2.000 und 3.000 Euro, die bis zum 65. Lebensjahr gezahlt wird, konnten beispielsweise Tarife folgender Anbieter mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugen:

 

  • Canada Life
  • HDI
  • Die Bayerische
  • Die Nürnberger
  • Alte Leipziger

Berufsunfähigkeitsversicherung: Alte Testsieger

Die Stiftung Warentest wirft regelmäßig ein Auge auf die Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die letzte Untersuchung stammt aus dem Jahr 2013 (Finanztest 07/2013). Dabei konnten 58 von 75 verschiedenen BU-Tarifen die Note „sehr gut“ erreichen. Die Top 4 Anbieter mit ausgezeichneten Ergebnissen sind für das Jahr 2013:

 

  • AachenMünchener
  • Europa
  • Hannoversche
  • VHV

Bei der Untersuchung der Stiftung Warentest wurde vor allem das Preis-Leistungs-Verhältnis als Testkriterium berücksichtigt. Auch hier benutzten die Verbraucherschützer Modellkunden aus unterschiedlichen Berufsgruppen, mit verschiedenem Alter und Rentenhöhe.

 

Die unterschiedlichen Testergebnisse zeigen vor allem eins. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung gut oder schlecht abschneidet, hängt auch mit den individuellen Lebensumständen des Modellkunden zusammen. Der individuelle Vergleich steht gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung an erster Stelle. So können die Testsieger der verschiedenen Institute eine gute Orientierung sein, aber niemals Entscheidungsgeber für einen Versicherungstarif.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test kann interessierten Verbrauchern einen guten ersten Eindruck von geeigneten Anbietern und Tarifen geben. Dabei gilt es allerdings zu beachten, dass die Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung anhand verschiedener Kriterien erstellt und sehr unterschiedliche Testsieger gekürt werden. Zudem eignet sich nicht jeder Tarif für jeden Berufstätigen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: So wird getestet

Bei einem Berufsunfähigkeitsversicherung Test können ganz unterschiedliche Kriterien angelegt werden. Meist wird auf das Preis-Leistungs-Verhältnis des jeweiligen Tarifs geachtet. Aber es gibt auch Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die beispielsweise den Service und die Kundenbetreuung des Versicherers untersuchen. Als erste Orientierung vor der Auswahl eines BU-Tarifs kann sich ein Blick in einen solchen Test empfehlen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist allerdings ein sehr komplexes Versicherungsprodukt, so dass für Verbraucher vereinfachte Testmethoden immer wieder in der Kritik stehen. Insbesondere die Untersuchungen der Stiftung Warentest wurden in den letzten Jahren wiederholt von Versicherungsexperten kritisiert.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 von Stiftung Warentest

Der letzte große BU Test von Stiftung Warentest wurde in der August-Ausgabe 2015 der Finanztest veröffentlicht. Die Experten nahmen dabei 70 Policen zur Berufsunfähigkeitsversicherung genauer unter die Lupe. Mehr als die Hälfte der Tarife, insgesamt 40 Angebote, konnten dabei die Bestnote „sehr gut“ erzielen. Noch in der Print-Ausgabe wurde ein Tarif der HanseMerkur als Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherungen gekürt. Allerdings mussten die Tester sich hier im Nachhinein korrigieren, so dass der entsprechende Tarif nun auf dem vierten Platz liegt.

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger bei Finanztest:

 

  • Provinzial Rheinland –Top-SBV
  • Europa –Vorsorge Premium E-B1
  • HanseMerkur – Profi Care
  • Condor –C 80
  • R+V – BUZ BR
  • R+V – BV

Sind die 40 Testsieger Versicherer wirklich am besten?

Wie schon beim Vorgängertest wurde der Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 der Finanztest kritisiert. Verschiedene Experten weisen darauf hin, dass die Untersuchung teilweise intransparent bleibt bzw. wichtige Klauseln und Vertragsbestandteile nicht hinreichend oder gar falsch beim Test bewertet wurden. Dadurch eignet sich der Test für Laien kaum, um einen geeigneten finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit zu finden. Hier empfiehlt es sich, zusätzlich einen eigenen Versicherungsvergleich durchzuführen oder sich die Hilfe durch einen BU-Experten zu holen.

Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich bei Morgen & Morgen

Welcher Versicherer die beste Police für Berufsunfähigkeit im Angebot hat, dieser Frage sind auch die Analysten von Morgen & Morgen nachgegangen. Hierbei wurden noch mehr Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht. Der Marktüberblick umfasst 532 Tarife und 73 Versicherer. Genau die Hälfte der Angebote erzielte im Test die Höchstbewertung von fünf Sternen.

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger bei Morgen & Morgen:

 

  • WWK – SBUKomfort /BS06
  • Continentale – B1, BUV Premium
  • Volkswohl Bund – SBU
  • Allianz – BerufsunfähigkeitsPolice Plus OBUU
  • Alte Leipziger – SecurAL LBV10

Berufsgruppen beeinflussen Testsieger bei Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch Franke & Bornberg haben im Jahr 2015 im Auftrag der Zeitschrift €uro (Ausgabe 4/2015) in einem eigenen Berufsunfähigkeitsversicherung Test 42 Versicherer überprüft. Da in der Untersuchung verschiedene Berufsgruppen herangezogen wurden, zeigt sich auch, dass selbst gute Versicherer nicht für jeden Interessierten die beste Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot haben. Für Studenten stellt somit die Europa den Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger, Angestellte erhalten bei der Stuttgarter den besten Schutz und Selbständige sind bei Zurich Deutscher Herold gut aufgehoben.

Wie finde ich die richtige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit?

Es gibt hunderte Berufsunfähigkeitsversicherungen. Darunter das persönlich beste Angebot zu finden, ist für den Laien praktisch unmöglich. Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung Tests können nur einen allgemeinen Überblick zur Qualität der Anbieter verschaffen. Daher ist es ratsam, sich vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung umfassend zu informieren und gegebenenfalls ein unverbindliches Angebot von einem Experten anzufordern.